COMMENT SECURISER VOS VENTES SUR INTERNET ?

Scoring automatique et vigilance humaine

Devant l'augmentation du taux de fraude à la carte bancaire lors de paiements sur Internet, il est capital de donner aux marchands les moyens de se protéger. En effet, au delà de la perte financière, le marchand qui voit son taux d'impayés croitre trop rapidement entame vite son capital confiance acquis auprès de son partenaire bancaire.

Klik & Pay, véritable spécialiste de la lutte contre la fraude, assure des contrôles à deux niveaux :

Scoring automatique

Le système de scoring attribue une note de risque allant de 0 à 10. Cette note résulte d'un puissant algorithme mathématique reposant sur un grand nombre de requêtes :

-	Interrogation de Bases de Données internationales (Spam, proxy, fraudes ...),
-	Informations liées à la carte bancaire (fichier cartes volées, pays de la banque émettrice de la carte, ...),
-	Comportement et historique du client sur la plateforme Klik & Pay dans les 6 derniers mois (plusieurs cartes sur un seul nom ou une seule adresse e-mail, une même carte mais plusieurs noms ou plusieurs adresses e-mails, nombre de transactions refusées, historique d'impayés ...).

Grâce aux certifications obtenues (PCI/DSS, norme ISO et Sécurité anti-fraude) Klik & Pay dispose de toutes les informations qui lui permettent même de remonter jusqu'à la banque émettrice de la carte bancaire. Ces informations couplées aux analyses comportementales du client et aux réponses des multiples interrogations de bases de données sont la garantie d'une fiabilité qu'aucun acteur du marché ne peut fournir actuellement.

Vigilance humaine

Malgré cela, certaines fraudes sont difficiles à détecter de manière automatique et la vigilance humaine demeure un critère fondamental. Aussi, nos équipes, spécifiquement formées, mettent leur expérience à la disposition de tous les marchands. Elles étudient manuellement chaque jour toutes les transactions qui transitent sur Klik & Pay et si elles détectent une anomalie que le système automatique n'a pas identifiée, elles alertent le marchand pour lui recommander de contacter son client avant de lancer la livraison, voire de rembourser le porteur de la carte.

Enfin, le marchand lui-même dispose de nombreuses informations pour compléter notre intervention. En effet, il connait bien son marché, les habitudes d'achats sur son site et le profil courant de ses clients. Afin de permettre au marchand de participer efficacement à cette lutte contre la fraude, Klik & Pay fournit avec chaque transaction le détail des motifs à l'origine de la note de scoring. Il disposera alors d'une multitude d'informations qui lui permettront de choisir d'accepter ou de rejeter une transaction.

QUE FAIRE EN CAS DE DOUTE ?

En cas de doute, nous recommandons de contacter le client. Demander un document complémentaire par fax ou e-mail est un moyen simple d'identifier bon nombre de fraudeurs. En effet, soit ils ne se donneront même pas la peine de répondre, soit ils enverront des documents falsifiés et nos équipes sont alors à votre disposition pour analyser les documents fournis et vous conseiller sur l'attitude à adopter. Pour vos clients, cela représente un petit inconvénient mais, en revanche, ils apprécieront grandement votre démarche qui valorise votre image de marchand sérieux, soucieux de protéger les porteurs de cartes.

Compte tenu des conséquences engendrées par les impayés, en cas de doute, il est souvent préférable de rembourser le porteur de la carte, plutôt que d'enregistrer un impayé. Cela demande, de la part du marchand, un effort supplémentaire, mais au final, l'effort fourni s'avère payant.

QUEL EST LE COÛT REEL D'UN IMPAYE ?

Au delà du remboursement du montant de l'achat au porteur de la carte, vous avez perdu le produit ou le service, les frais engendrés par la mise en oeuvre de la commande (frais de dossier, frais de livraison, ...), les commissions bancaires prélevées lors de la transaction ne sont pas remboursées et votre banque peut vous appliquer des pénalités, voire fermer votre compte. Au final, après plusieurs impayés enregistrés sur votre compte vous perdez une part du capital confiance que votre partenaire bancaire avait placé en vous.

QUELQUES CONSEILS A RESPECTER

Demandez notre dossier spécial : La fraude à la carte bancaire

Pour vous aider à réduire significativement la fraude dans votre commerce sur internet, voici quelques conseils faciles à mettre en oeuvre. Bien qu'il s'agisse pour beaucoup de simple bon sens, il est important de les rappeler :

	Pour les nouveaux clients, étudiez spécifiquement toute commande anormalement élevée ou demandant une livraison immédiate. Appelez le client pour vérifier ces informations, vérifiez son adresse et ses informations personnelles
	Limitez l'encours client pendant la période d'opposition autorisée. La règlementation internationale autorise tout porteur de carte à faire opposition à un débit cartes bancaires dans les 6 mois suivant la date du débit (4 mois pour la France).
	Pour une transaction douteuse, vérifiez dans votre Back Office le nombre de transactions refusées. Avant d'utiliser une carte valide, un fraudeur peut disposer de plusieurs cartes ou utiliser un générateur de cartes.
	Donnez une description précise de vos conditions de retour et de remboursement. Cela n'empêchera pas la fraude mais permettra de constituer le dossier d'opposition. Si vous respectez vos conditions générales, il sera difficile, pour un client de mauvaise foi d'engager votre responsabilité.
	Attention au libellé sur le relevé de banque des clients Si votre client vous connait sous un nom différent (l'URL du site) de celui qui apparait sur votre relevé de banque (celui de la Société), il est important que l'email de confirmation de transaction qui lui est adressé mentionne clairement ce qui apparaitra sur son relevé de banque.
	Vérifiez l'adresse e-mail de vos clients L'envoi d'un e-mail complémentaire de la part du marchand permettra de vous assurer que l'adresse e-mail est bien valide et que vous avez le moyen de communiquer avec lui en cas de besoin.
	Analysez la cohérence des adresses entre adresse de facturation et de livraison. Nous ne conseillons pas d'annuler toute transaction avec des adresses différentes mais, surtout si l'adresse de livraison est dans un pays différent de l'adresse de facturation, nous vous recommandons d'être particulièrement vigilant et de demander un complément d'information avant la livraison.
	Méfiez vous d'une augmentation rapide du nombre de commandes sur votre site par rapport au rythme habituel, même si les transactions émanent de clients dont les coordonnées indiquées sont différentes. Vous pouvez faire l'objet de fraudeurs qui utilisent votre site uniquement pour tester des cartes et utiliser ensuite uniquement celles qui sont valides sur un autre site.
	Attention aux commandes destinées à un même client mais avec des cartes différentes. Le client peut utiliser des cartes volées dont il ne connait pas le plafond.
	Attention aux commandes téléphoniques. Le fraudeur trouvera toujours une bonne raison pour que vous saisissiez les informations cartes bancaires à sa place, par exemple il prétend être en panne d'Internet mais a un besoin urgent du produit. Il vous assure qu'il va vous envoyer toutes les preuves nécessaires dès que possible. En fait, vous n'avez aucune possibilité d'identifier l'origine du client, car c'est votre adresse IP qui est prise en compte.